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投资没亏过的人,赚不到大钱
作者 : 菜导 2020-03-28 14:16 0 0

大家好,我是菜导,这个周六,给大家分享一些最近的理财感悟。

之所以有这篇文章,主要也是看到菜基周四的头条里告诉大家:未来10年最大的赚钱机会可能就在眼前,只要上车了,机会总会来的。

然后被顶到第一位的留言,是某位菜友的经典疑问:(这玩意能)只赚不亏吗?

看到这条留言,菜导我一方面自责之前的理财科普教育确实做得还不到位,另一方面也想借着这个疑问,和大家聊聊“投资亏损”的话题。

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谁没亏过呢?

说实在的,我这么多年的投资理财的历史,也攒了一些亏损的经验。

有的亏损是不可逆的,钱没了就没了,你只能反思自己当初为啥投了它;有的亏损是暂时的,但对于以后能不能把本拿回来甚至赚更多,存在不确定性。

钱都是自己辛辛苦苦赚来的,亏了心里肯定非常难受。

但我这么多投资的历程下来,却也在面对亏损这件事情上,炼出了一种心境:难得糊涂。

啥叫难得糊涂?

从投资的专业层面来说,前面那种不可逆的亏损,其实就叫永久性亏损。

它可能是因为产品本身就是坑人的,也就是被骗了,被人当韭菜割了。也可能因为是产品的周期必然会带有亏损,但我们一时半会没憋得住,自己主动割肉离场造成的。

我们要做的是尽量完善自己,拒绝被骗,拒绝被情绪左右,把发生这种亏损的几率降到零。

后面那种有机会涨回来甚至赚更多的,叫做临时性亏损。

临时性亏损其实在投资理财的过程中很常见,只不过此前中国金融业有“刚兑”这个全球独此一份的潜规则在,老百姓们以为这种事情反而是不正常的。

如果你自己炒过股、买过基金,甚至做过生意,那你肯定明白我说的是什么;如果你还是习惯以前的固收产品,觉得自己一定是零基础又能赚到高收益,那只能说此前我国的金融体系真的把大家宠坏了。

关于理财产品去刚兑后,我们普通人应该怎么做的话题,菜导我其实也说了很多次了。

其实仔细想一想,哪怕是中国老百姓心中颠扑不破的价值信仰:房子,实际上也会出现临时性亏损的情况。

如果房子也跟股票一样,价格波动随时显示,也随时可以交易,相信这些年靠房子赚钱的人大部分都得亏钱。

但之所以多数人最终靠买房赚到了钱,还不就是因为房子的交易属性让你被动进行了一次“长期投资”,也让你开始不再为短期的走势和问题所左右。

很多人甚至都会直接想,买都买了,别瞎想了,老老实实供楼就对了!

你看,这就是“难得糊涂”。

在中国人的语境里,难得糊涂不是你真的傻,也不是你装疯卖傻,而是你其实啥都知道,啥都清楚,但由于自己对手上拿着的资产很有信心,所以账面上的浮亏都变成了浮云。

请记住,要想长期获得可观的合理回报,你就必须接受短期的痛苦,坚信随着时间的推移,回报会到来,财富会不断累积。

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你可能会说,你菜导是专业的投资者,当然可以难得糊涂,我毕竟没啥经验,对市场也不懂,就怕自己以为是在难得糊涂,但最终变成了稀里糊涂,亏都不知道亏在哪。

咳,其实菜导我也不可能所有领域都专业,每个人都有自己专长的领域,如果我真的啥都懂啥都厉害,那还辛辛苦苦养菜基、菜保的专家团队,请船长、業問这样外聘导师干嘛。

用巴菲特的话来说,这就是投资要投能力圈内的公司,做事要做能力圈内的事情。用我自己的话来说,这叫“有舍才有得”。

在刚兑还存在的时候,只要你兜里钱足够,谈不上什么“舍得”,多数情况下买买买就完事了,区别只是赚多赚少。

但现在刚兑信仰灰飞烟灭了,每个投资者要开始自己学会直面风险了,做不到“有舍有得”,又怎么能独善其身?

有舍有得的第一种境界,是明白自己擅长、熟悉哪些投资领域,不擅长、不熟悉哪些投资领域,然后投入时间、精力和成本,把熟悉的做深做扎实了,把不熟悉的先搁置在一边。

有舍有得的第二种境界,是在找到了合适的专业“领头人”以后,能够丢弃掉那些面子啊质疑啊等等人性中不切实际的想法,在理解对方能力和专业的前提下充分听取他的专业判断。

第一种境界,能让你避免成为“永久性损失”的受害者,第二种境界,能让你历经各种“临时性损失”,而最终赚到自己想要的回报。

当然,请注意,我说的是充分听取,而不是完全相信。

举个简单的例子,我会在选基这件事情上,充分听取菜基的专业建议,但在某些具体的细节日常操作上,由于我自己的风险承受能力更高,我的风格会比菜基建议的要更激进一些。

这也算是第三种境界的“有舍有得”吧,既然相信了专家的实力,且我自己也不会为一时的涨跌而心痛,那就干脆加大力度搞呗,舍不得这点本金和风险,怎能赚得更多的收益?

当然,我的操作只对我自己负责。市场有风险,投资需谨慎,这两句被讲烂了的话,以前都只是走个过场,但现在才是一切的前提。

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看到这里,你估计也明白了,菜导想告诉大家的是,投资一定要学会忍耐,投资一定要懂得聚焦,投资一定要做到坚定。

但我还想补一个建议,投资一定要做到知足。

知足常乐,又是一个典型的中国式人生哲学。你可以把它理解为佛系人生的写照,也可以把它看做巅峰之后风轻云淡的惬意,但在投资这件事情上,这是很关键的一种能力。

这种能力提现在具体的操作上,可以是一次迅速而果断的止损:亏了就亏了,反正本金多数还在(也就少赚了一点),留得青山在,不怕没柴烧。

也可以是一次专业而慎重的止盈:不管未来是不是还有更高的空间,只要达到了自己预设的收益目标,落袋为安的收益,才是真正到手的钱啊。

拿菜基负责的基金领域来说,有句话相信大家都已经很熟悉了:“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”,其实说的就是这个道理。

但实际上,如果你像我一样相信菜基的选基能力,那你一定还明白下面这句话的意思:

“多基定投,止盈不止损,谁盈适可止,谁损定投等盈而止盈”。

基金定投本身就是通过多次的定期交易在市场下跌中加仓,上涨后获利了结,就是所谓的牛市赚钱,熊市赚份额,所以止盈不止损。

在市场处在低点的时候,你要做的就是埋头攒份额,当市场回到高点的时候,你反而要能阻止盈利不阻止损失。

哪一支基金盈利了,就可以可卖出一些降低成本继续定投同一支基金或换一支基金,哪一支基金没盈利,那就继续定投等盈利了就适当卖出降低成本。

这些逻辑、方法和操作,菜基在基金训练营的日常中已经给菜友们展现得淋漓尽致了,我也就不再板门弄斧。

最后,菜导当然也要向大家诚挚推荐菜基全新改版的第七期基金实战训练营。

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