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太气人!老两口全款给儿子买房,反被儿媳赶出家门!
作者 : 叶问 2020-03-11 23:25 1170 3

大家好!我是菜鸟理财特聘的房产投资导师:業問。

最近孙俪主演的电视剧《安家》很火,几乎每次剧集更新都会上榜微博热搜。

据编剧六六说,为了拍这部剧,她花了差不多10个月时间,去了好几个城市做社会调查,下了一番功夫,才把剧本搞定。

上一次以买房为主题能引起全民热议的剧,同样是由六六执笔的,于2009年首播的《蜗居》,现在难得碰到以本行业为主题的热播剧,業問当然还是要看一看。

这么追了几集下来之后,发现这部剧还挺有意思的。

01

《安家》中讲述了很多普通人的买房故事,比如听大师建议买了凶宅的黄老板,花了一生积蓄给儿子买房的老严夫妇,怀了二胎空间不够想要买房的双博士夫妇……

業問印象最深的,是老严夫妇的故事。

老严夫妇两口子在上海经营一家包子铺,起早贪黑的卖包子。勤俭节约几十年,为的就是把钱存下来给儿子买一套房子。

最终他们看上一套三百万的房子,然而就在严叔正要签合同的时候,幺蛾子来了。

儿子军军开口说,要求加上儿媳妇倩倩的名字。

三百万的房子,对于老严夫妇来说,是他们辛苦工作一辈子的劳动成果,面对这请求,自然要迟疑一下。

这时候,儿媳妇倩倩开始了一连发的柔情炮弹攻击:

你们是觉得我和军军不能白头偕老吗?

那您还是担心我们以后不会孝敬您二老了?

那还担心什么,我肚子里已经有宝宝了,我要是开心了,宝宝就开心,宝宝开心,那就优生优育了。

老实巴交的老严夫妇,一时竟无言以对。

这时候,男主徐姑姑开口了,劝老严夫妇不要鸡蛋都放在一个篮子上,别全款买房,可以申请房贷,利用银行杠杆,剩下的钱还做点投资。

但女主房似锦跟老严夫妇算了一下这笔账,贷款要多还的利息,可是相当于80万个包子。

于是老严夫妇一番思索之后,选择了全款买房,并且加上了儿媳妇的名字。

这段播出之后,#房产证该不该加儿媳妇名字#毫无意外地上了热搜。

这个点当然是有话题性的,不过除此之外,还有一个点也很值得讨论:徐姑姑建议不要全款买房那番话,有没有道理?

02

先说结论,業問认为,徐姑姑的分析其实挺到位的。

毕竟房贷是我们普通人这一辈子能借到的最便宜的钱,再加上现在限购限贷的环境,所以業問一般都建议大家用好用足自己的“处女贷”资格。

但很多老一辈因为没有理财思维,也不懂杠杆的力量,一直把欠债借钱视为极大的负担。

而且这房贷往往一背就是几十年,每天想着都头痛得要死,能全款还是全款吧!至少能睡个好觉呀! 

先不说这种想法到底正不正确,至少现在市场的客观价位摆在这,绝大多数家庭即便掏空了6个钱包,也没有全款买房的实力。

業問见过的能全款买房的,要么是真的砸锅卖铁买了个低总价的品质不咋地的房子,要么就是有杠杆思维的投资者,先全款买然后又拿红本去转按揭的。

无论是没有杠杆思维的前者,还是把杠杆用到极致的后者,其实都面临着极大的现金流的压力。

所以虽然房子是全款拿下、落袋为安了,但人的压力和风险却大了好几倍。

以剧中老严夫妇的例子来说,从长远的角度来看,全款买房这波操作,至少会有以下几方面的潜在风险。

首先,也就是这届网友最有争议性的一点,老严夫妇全款买房,房产证上加了儿媳妇的名字。

按照法律规定,婚后由一方父母全额出资,房产证上署名小两口俩人的名字,这套房子就会被视为共同财产。

除非父母在出资时有书面约定声明,证明此出资是赠与自己子女一方的,否则一般都会认为是对小两口双方的的赠与,离婚时是要按夫妻共同财产进行分割的。

所以,要是以后儿子婚姻有变故,老严夫妇这付诸一生的心血,就会面临分割一定比例给儿媳的风险。

其次,就是现金流断裂的风险。

这场疫情,活生生地给大家上了一堂现金流管理教育课,现金流断掉的严重性,大家最近应该也体会蛮深刻的。

对于老严夫妇这种家庭来说,三百万已经是掏出老本了,买完房现金流肯定是非常紧缺的了。

如果老两口过几年身体不好,没法继续开包子铺了,或者儿子儿媳失业了,家庭收入受到冲击,情况就很危险了。

别以为全款买房不用月供就没事,现金流不够,就连维持基本生活开销都成问题。

如果这时候屋漏偏逢连夜雨,再遇到个家庭成员患病,或者孩子上学等急需要用钱的情况,那问题就更麻烦了。

另外,就是老人的养老问题需要考虑。

老严夫妇把所有储蓄都搭进去了,养老保障上的风险会比较大。

要么是自食其力,继续卖包子存养老钱,要么就是指望儿子儿媳的孝心了。

但老严夫妇年纪已经这么大了,即使他们有意愿在晚年继续操劳奔波开包子铺,但身体条件也不一定允许他们这么干。

而儿子儿媳能否靠得住,也得日久见人心。

但很遗憾,在这部剧中,老严夫妇要想晚年依托儿子儿媳,结果落得一场空。

老严夫妇退掉了出租屋,打包好行李,满心欢喜地要搬到给儿子买的房子去。

但在敲门时才知道,原来亲家母已经住进去了,二老只好拖着行李,挤在包子铺住下了。

但很快包子铺也不能住了,一是健康证过期了要补办,二是包子铺不能让住人,必须搬走......

剧情发展到这,让人蛮心塞的,养儿防老成了一句空话,靠天靠地果然还是不如靠自己啊……

03

有人可能会说,小老百姓也不懂理财投资,全款买房至少是红本在手,心里舒坦呀。

选择贷款的话,一方面有月供的压力,另一方面手头剩下的钱,谁也没办法确定能跑赢房贷利率不是?而且现在理财也不是零风险了,对吧? 

業問觉得,这种想法属实是对自己的要求太低了。作为一个有点经验的过来人,業問在这里给大家提几个小建议吧:

首先,投资收益跑赢房贷利率到底难不难?如果你只会去银行搞定存买国债,或者就买点余额宝,那肯定难于上青天。

但如果你稍微有那么一点点理财的意识和基础,实际上可以借助的工具非常多,而且风险也基本可控。

比如菜基推出的“跑赢房贷组合”,就是为有相关需求的人群设计的,历史业绩和投资逻辑都非常清晰,業問我自己在高风险的基金之外,也拿了一部分资金买了这个组合。

其次,就是给家庭成员配置好保险,以防因为疾病或者意外,导致家庭现金流断裂。

讲实话,供楼压力越来越大以后,業問比以前怕死多了,所以每年老老实实上万块的保费交着,免得心里不踏实。

PS:需要配置保险的菜友,可以添加菜保微信咨询一下~

最后,一定要提前规划好自己的养老资金来源。

我给自己规划的养老资金来源有三条:第一就是最基础的社保,虽然算了下等到退休了也没多少钱,但聊胜于无吧。

第二就是通过精准投资物业产生的增值收益和租金回报,这个会成为晚年生活质量的有力保障,也是業問干这一行的“源动力”。

第三就是长期坚持定投指数基金,关于这个我是做了两种周期打算。

一个是投个5-10年,给自家娃以后念书留学用;另一个就是无脑定投,时间不限,等到未来出现某种新的投资机会,就可以动用这笔钱作为投资的起始资金。

好了, 关于《安家》这剧引出的理财和投资的话题,業問今天就先聊到这里,选择全款买房还是贷款买房,你是怎么看的呢?欢迎留言分享~

最后顺便给大家介绍一下菜基的“跑赢房贷组合”吧:

长债占比达80%,可转债+指数基金占比为20%。

截止2020年3月5日,跑赢房贷组合成立192天,累计收益为5.36%,年化收益为10.49%。